咨询热线 18869966858
新闻详情

台州理财公司业务模式分析

77
发表时间:2018-09-20 16:06

  由于现在网络的迅速发展P2P行业近几年来在金融领域内的崛起有目共睹,虽然不少公司出现了跑路情况,但这种投资理财模式也已经被普遍认可。P2P,Peer-to-Peer Lending或Person-to-Person Lending,即个人对个人,将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。平台主要起到撮合借贷的角色。无论投资者是否进行竞标。接下来小编先给大家介绍一下台州理财公司的业务模式。

  有借必有贷借贷必相等

  如果缺失贷款人,那么平台筹集的大量资金没有进行出借,就不会产生利息,也就无法支付投资人的收益。(多数跑路公司都是采用这种操作,最后资金链断裂)

  如果缺失出借人,平台就要停止放贷。若是平台先出借自有资金进行放贷,那么平台同样会获得贷款利息。但这样做需要平台具有自有资金。

  不难看出,只要贷款人(借款人)不出现逾期,一贷对一借是不会出现坏账的。而多数平台的风险恰好就是因为不正规的操作,只吸纳资金却不出借资金(或者对贷款人审核不严),造成了资金流的断裂。所以对待贷款风控不严格的平台,投资人一定要谨慎。

  由于借贷业务的增多,管理者发现人工操作会带来很多风险,例如:客户资料泄露、计息误差等等。那么如何设计一套理财公司管理系统呢?我们可以大致将系统分为以下6个部分:

  Part 1 借款

  借款是资金流的主要出口,通常线下理财公司需要现有出借,再有筹集投资项目,不然就会产生资金池。

  借款管理中主要包含三部分:人的管理、合同的管理、借款记录管理

  (1)人的管理

  人的管理就是对借款人的管理,借款人可以是个人也可以是公司。对于出借公司来说,管理借款人一是为了进行客户维护(借款人是公司重要的客户之一),二是为了进行风控。

  与投资人不同,借款人虽然为公司带来了丰厚的利息收入,但也借走了公司的现金,所以对借款人的风控格外重要。如果借款人逾期,极有可能给公司造成坏账,导致资金链出现问题。按照规定,出借公司会找到一家担保公司进行担保,也就是说如果发生逾期,将由这家担保公司现行赔付。所以担保公司会对借款人进行严格的审核,包括征信、抵押物评估等等,PM在设计借款人资质认证时,要充分与担保公司进行沟通。

  (2)合同的管理

  借款人与出借公司达成协议后,会签订合同。多数公司的合同是有固定模板的,将合同电子版(照片/扫描件)进行备份可以为未来出现法务问题背书,也方便了公司档案的管理。

  (3)借款记录管理

  虽然有借款合同,但合同内的信息有限,理财公司会进行另外的记录,类似台账。台账内不仅记录借款人信息、业务相关人信息,还有借款金额、利率、还款方式、还款记录等信息。PM在设计时,不仅需要与借款业务部门沟通,还有找到风控部门、财务部门、投资业务部门、销售部门,将各部门所需的借款信息汇总。

  Part 2 平台

  平台就是出借公司,或称为理财公司。作为资金流的中介,平台获利的方式大致有两个:利息差和手续费。平台先出借资金给借款人,收取手续费用(担保公司也会收取费用),这笔费用可能是隐性的(不告知借款人,包含在利息中),也可能是显性的(告知借款人,借款人最终到手的金额=借款金额-手续费)。

  平台出借资金后,成为债权人,当与投资客户签订理财合同时,平台实际是债权转让人,投资客户是债权受让人。PM在这里需要根据平台的需求增加一些信息的录入。

  现在大家明白台州理财公司的理财模式了吗?希望小编今天的文章可以帮到大家,另外小编提醒大家投资有风险,理财需谨慎。


分享到:
首页  丨   公司介绍   丨   产品服务   丨   行业资讯